EU setter strengere regler for nettbetalinger. Hvem betaler for svindel?

Avtalen om Payment Services Regulation (PSR) og Third Payment Services Directive (PSD3) gir et klart svar på hvem som bærer ansvaret når noe går galt. Og det er ikke trivielt – vi snakker om millioner av transaksjoner daglig.

Bankene betaler hvis de går konkurs

Den største endringen? Hvis en bank ikke implementerer riktige beskyttelsesmekanismer, må den dekke kundens tap. Bankene må verifisere at mottakerens navn stemmer overens med kontonummeret. Hvis ikke, vil de rett og slett nekte betalingen.

For uautoriserte transaksjoner – når en svindler endrer eller starter en betaling – refunderer banken hele beløpet. Dette gjelder også «utgivelsesbedrageri», når noen later som de er bankansatt og overbeviser kunden om å godkjenne en betaling.

Nettplattformer betaler også

En interessant detalj: plattformer vil være ansvarlige hvis de ikke fjerner falskt innhold. Når en bank varsler en plattform om svindel og den ikke svarer, må plattformen refundere banken som allerede har refundert kunden.

Annonser for finansielle tjenester på store plattformer og søkemotorer må bevise at de er lisensiert i det aktuelle landet.

Hva betyr dette for netthandel?

Høyere beskyttelse bør øke tilliten i netthandel. Færre svindel, klarere regler. Men vær oppmerksom – hvis du driver en plattform med annonser eller affiliate-innhold, må du være mer årvåken.

Avtalen trenger fortsatt formell godkjenning før den trer i kraft.